融360:央行调整房贷利率指向意味明显 实际影响暂时不大

  据央行公告,自2019年10月8日起,对于新发放的商业性住房个人款:

  1、 首套房贷款利率不得低于相应期限LPR;

  2、 二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点

  3、 房贷调整频率是最高1年,最低可以不调整。

  根据这个调整规则,暂时以8月20日发布的首期新LPR计算,10月8日后新发放的住房个贷,首套房利率不低于4.85%,二套房不低于5.45%。此前,按照显性或隐形规定,一般首套房贷利率不低于基准利率的9折,二套房一般不低于基准利率的1.1倍,由此计算出来的数值分别为4.41%和5.39%。

  简单对比这两组数值,可发现,首套房贷最低利率将由4.41%上升到4.85%,二套房贷最低利率贷将由5.39%上升为5.45%。如果10月8日之后的LPR大致维持目前水准,那么理论上来讲,最优质的新发放房贷客户的购房成本将有所上升。

  不过,根据融360大数据研究院发布的35城市最新房贷利率数据来看,在首套房方面执行首套房贷9折乃至9.5折的城市已经非常少,7月只有上海的首套利率为4.84%,低于4.85%,35城市的平均首套利率则为5.44%,显著高于4.85%。二套房方面,7月也仅有杭州(5.42%)、天津(5.41%)两个城市低于5.45%,35城市的平均首套利率则为5.76%,同样显著高于5.45%。同时,最近几个月来,无论是首套房还是二套房,35城的平均利率都呈微弱上行趋势。

  因此,央行根据LPR新基准进行的房贷利率调整,其指向性非常明显,就是坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,保持个人住房贷款利率水平基本稳定。从短期实际利率水平来看,它仅会对极少数最优质的客户产生轻微影响,对绝大部分购房人来说,影响不大。

  后期,如果LPR利率下调,根据央行的这一规定,首套、二套房贷的最低利率自然也会随之下调,但是需要注意的是,这仅指最低利率,实际发放的利率还会受调控政策、资源的影响,预计执行利率短期内很难出现显著的、普遍性下降。

(责任编辑:DF120)

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